货物运输责任保险是外资客户签订物流合同时最先询问的条款，但在越南法律中，它并不是公路运输普遍强制的保险。最常见的混淆是把三种不同的保险合并为一：车主对第三者的强制民事责任保险、货主的货物保险，以及承运人对所载货物的责任保险。本文区分这三个层面，指出责任保险真正成为强制条件的细分领域、《商法》第237条下的默认责任限额，以及不购买保险的法律后果。
法律依据与须区分的三种保险
第67/2023/ND-CP号法令下车主的强制民事责任保险是每个车主的义务：它赔付因车辆造成的道路事故中遭受人身和财产损害的第三者，完全不保护车上的货物，也不替代承运人对货主的责任。货物运输保险是货主或承运人购买的、保护货值免受实物灭失或损坏的产品。物流经营者的责任保险保护承运人自身：当客户货物因承运人的过错灭失时，它在所购责任限额内支付承运人须承担的赔偿。这一关系的责任限额基础在《商法》2005关于物流服务的第237条，是双方谈判购买多少保险的锚点。
责任保险何时真正强制
对于普通公路货物运输，法律不强迫承运人购买货物责任保险；购买是风险管理决策，也是与大客户合同中的商业条件。责任保险义务在三个细分领域明确出现。第一，国际多式联运：企业须根据经第144/2018/ND-CP号法令修订的第87/2009/ND-CP号法令持有多式联运经营者责任保险或等额担保——这是发证和维持许可证的条件。第二，属于火灾、爆炸危险类别的场所和货物：场所所有者须根据《消防和救援法》第55/2024/QH15号法律和第105/2025/ND-CP号法令购买强制火灾、爆炸保险。第三是国际合同中的要求：海运单证、港口条件和跨国货主通常将责任保险和保赔保险作为招标的前提条件，即使国内法不强制，也构成合同上的强制。
最低保额与每公斤500,000越南盾的责任限额
法律没有为公路货物责任保险规定最低保险金额，因此保额由企业根据每趟平均货值和客户要求选择。计算的法律锚点是《商法》2005第237条：物流经营者的赔偿责任限额由双方在合同中约定；未约定的，客户申报货物价值并支付附加费的，限额为申报价值；客户未申报价值的，默认限额仅为每公斤灭失或损坏货物500,000越南盾。这个默认数字远低于电子产品、药品或机械的真实价值，因此双方都受益于在合同中明确约定限额并购买与之匹配的保险：承运人避免在购买低保额时被要求超额赔偿，货主则事先知道哪部分价值须自行补充投保。
保险赔付哪些风险
根据通用的货物和运输责任条件，受保事件是运输过程中因外部原因造成的货物实物灭失或损坏，如运输车辆事故、火灾爆炸、倾覆、自然灾害，以及按所选条件的宽窄列明的风险。国际标准条件分为A条款一切险、B和C条款逐步收窄的列明风险；国内产品结构相当。需要仔细阅读的典型除外包括：托运人包装、绑扎不当造成的损坏；货物固有性质如氧化、自然损耗造成的损失；迟延交付损失，除非另行扩展；以及利润损失或货主与第三者的合同罚金等间接损失。索赔程序要求交货时的损坏记录、在保单期限内的损失通知和证明货值的文件；缺少注有损坏的交货签收是实践中最常见的拒赔理由。
不购买保险的后果
如企业不属于强制类别，不购买货物责任保险不会被行政处罚；后果是当客户货物灭失时，企业自行承担全部赔偿风险，以合同或在合同未另行约定时以《商法》第237条为限额。商业后果通常先于法律后果到来：外资货主和国际物流平台将责任保险证书作为招标条件，因此未投保的企业即使费率有竞争力，也会被高价值客户群筛除。如企业属于强制类别而未投保，后果按细分领域升级：国际多式联运经营者不满足取得或维持许可证的条件；属于强制火灾、爆炸保险范围的场所将根据消防处罚框架被处罚并被责令补购。正确评估自己属于哪一类别，是建立既不过度也不欠缺的保险方案的第一步。
常见问题
外资物流公司必须购买货物运输责任保险吗？
普通公路货物运输不强制：法律不强迫承运人购买货物责任保险。只有三个领域是强制或近乎强制的：国际多式联运经营者须根据经第144/2018/ND-CP号法令修订的第87/2009/ND-CP号法令投保责任保险或持有等额担保；具有火灾、爆炸危险的场所和货物须根据第55/2024/QH15号法律和第105/2025/ND-CP号法令购买强制火灾、爆炸保险；以及与货主、国际港口合同中的保险要求。第67/2023/ND-CP号法令下车主的强制保险是对第三者的责任保险，不涵盖货物。
最低保险金额是多少？
公路运输没有法定的最低保险金额。谈判锚点是《商法》2005第237条的责任限额：由双方自行约定；客户申报货物价值并支付附加费的，限额为申报价值；未申报的，默认限额仅为每公斤灭失或损坏货物500,000越南盾。企业应选择与合同中承诺的责任限额和每趟平均货值相匹配的保险金额。
保险赔付哪些风险？
保险赔付运输过程中因外部事件造成的货物实物灭失或损坏，如车辆事故、火灾爆炸、倾覆和自然灾害，在所选择的保险条件范围内——一切险或列明风险条件。典型除外：托运人包装、绑扎不当造成的损坏；货物固有性质造成的损耗；迟延损失和利润损失等间接损失，除非另有扩展条款。索赔须有交货时的损坏记录并在保单期限内通知。
不购买保险会有什么后果？
如不属于强制类别，不购买保险不被行政罚款；企业只是按合同或《商法》第237条的限额自行承担全部赔偿风险，并且通常会被要求保险证书的外资货主在招标中筛除。如属于强制类别而未投保：国际多式联运经营者不满足取得或维持许可证的条件；属于强制火灾、爆炸保险范围的场所将根据消防处罚框架被罚款并被责令补购。
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