背景： 向国家银行报告、反洗钱、安全系统与数据保护义务按季、按年反复出现；漏掉任何一项都可能招致提醒或处罚。
法律依据与适用方式
越南金融科技公司的合规框架并不集中在一部文件里。支付中介机构依据国家银行许可证和第52/2024/ND-CP号议定（2024年7月1日生效）开展非现金支付业务；反洗钱义务依据第14/2022/QH15号《反洗钱法》；客户数据须满足第91/2025/QH15号《个人数据保护法》（2026年1月1日生效）以及替代第13/2023/ND-CP号议定的第356/2025/ND-CP号议定。因此定期检查表应分为四条线：向国家银行提交的业务报告、向反洗钱主管部门提交的可疑与大额交易报告、信息系统安全评估，以及客户数据处理同意记录的复查。
运营团队最容易弄错的是频次：中介业务报告通常按月、按季提交，财务报表与独立审计按年进行，而系统安全评估与灾难恢复演练则遵循国家银行要求持续维持的内部周期。一份合格的检查表应为每一项列明三栏：法律依据、提交期限、签字责任人；缺了任何一栏，它就只是备忘清单，而不是合规工具。
实际适用与常见陷阱
在人员方面，即使规模尚小的金融科技初创企业，也需要以书面形式指定合规负责人，哪怕是兼职。国家银行检查时，第一个问题往往不是“做了没有”，而是“谁负责、证据在哪里”——带有签字的检查表和季度复查记录，是企业可以提前准备的成本最低的证据。
行动清单
以下步骤将上述分析转化为具体工作：
- 首先，用这一依据检验自身情况：越南金融科技公司的合规框架并不集中在一部文件里。支付中介机构依据国家银行许可证和第52/2024/ND-CP号议定（2024年7月1日生效）开展非现金支付业务；反洗钱义务依据第14/2022/QH15号《反洗钱法》；客户数据须满足第91/2025/QH15号《个人数据保护法》（2026年1月1日生效）以及替代第13/2023/ND-CP号议定的第356/2025/ND-CP号议定。因此定期检查表应分为四条线：向国家银行提交的业务报告、向反洗钱主管部门提交的可疑与大额交易报告、信息系统安全评估，以及客户数据处理同意记录的复查。
- 记录本案特有的适用要点，不要照搬其他案件的结论：运营团队最容易弄错的是频次：中介业务报告通常按月、按季提交，财务报表与独立审计按年进行，而系统安全评估与灾难恢复演练则遵循国家银行要求持续维持的内部周期。一份合格的检查表应为每一项列明三栏：法律依据、提交期限、签字责任人；缺了任何一栏，它就只是备忘清单，而不是合规工具。
- 在与机关或伙伴交涉前，准备好与下述要点相关的证据和档案：在人员方面，即使规模尚小的金融科技初创企业，也需要以书面形式指定合规负责人，哪怕是兼职。国家银行检查时，第一个问题往往不是“做了没有”，而是“谁负责、证据在哪里”——带有签字的检查表和季度复查记录，是企业可以提前准备的成本最低的证据。
- 用这一结论直接回答客户最常问的问题，并存档备查：反复提交的报告包括：按月、按季向国家银行提交的支付中介业务报告、经审计的年度财务报表、依据第14/2022/QH15号《反洗钱法》提交的可疑与大额交易报告，以及依据第91/2025/QH15号法律形成的系统安全与个人数据档案。
常见问题
金融科技公司每年必须提交哪些报告？
反复提交的报告包括：按月、按季向国家银行提交的支付中介业务报告、经审计的年度财务报表、依据第14/2022/QH15号《反洗钱法》提交的可疑与大额交易报告，以及依据第91/2025/QH15号法律形成的系统安全与个人数据档案。
支付中介机构多久接受一次独立审计？
支付中介机构必须对年度财务报表进行独立审计；此外，国家银行在检查时还可能要求就系统安全与许可证条件进行专项审计。因此不要一年只安排一次审计，而应全年保持档案可供检查。
金融科技初创企业是否应聘请专职合规官？
并非每家初创企业都必须聘全职合规官，但必须以书面指定合规责任人。对于涉及客户资金的模式，如电子钱包或支付网关，专职合规负责人几乎是通過合作银行尽职调查的条件。
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