保险经营中的欺诈行为——从串通违法理赔、伪造索赔材料，到自残骗保——可按《刑法》第213条（保险经营欺诈罪）追究刑事责任，适用于个人和保险公司（法人，罚金最高70亿越南盾）。起刑门槛：侵占保险金2000万越南盾以上，或造成损失5000万越南盾以上。
保险经营欺诈会被追究刑事责任吗？
答案是会。适用条文是《刑法》第213条（以合并文本135/VBHN-VPQH为准；经第12/2017/QH14号法律第1条第49点b项修正）。注意：第86/2025/QH15号法律（2025年7月1日生效）未修改第211–215条——以下数据为截至2026年10月14日的现行规定。
必须避开的严重条号陷阱：根据现行合并文本135，第211条=操纵证券市场罪；第212条=在发行、上市文件中伪造文件罪——两条均为证券犯罪，与保险无关。保险欺诈包括第213条（保险经营）+第214条（社保、失业保险）+第215条（医疗保险）。切勿为保险欺诈引用第211/212条。
4种可追究刑事责任的保险欺诈行为
第213条第1款列举4种构成行为：
- （一）与保险受益人串通，违法办理保险理赔、支付保险金；
- （二）伪造文件、故意歪曲信息，以拒绝在保险事故已发生时的理赔、保险金支付——即保险公司故意作假拒绝赔付也构成犯罪（反向情形，常被文章遗漏）；
- （三）在索赔申请材料中伪造文件、故意歪曲信息；
- （四）故意造成自身财产、健康损害以获取保险利益（法律另有规定的除外——存在法定例外，不可绝对化）。
金额门槛与3档刑罚：从罚金到7年有期徒刑
| 档次 | 条件 | 刑罚 |
|---|---|---|
| 第1款 | 侵占保险金2000万至1亿越南盾以下，或造成损失5000万至2亿越南盾以下，且不属于第174条（诈骗侵占财产）、第353条（贪污）、第355条（滥用职务、职权侵占财产）的情形 | 罚金3000万–1亿越南盾或非监禁改造最高3年 |
| 第2款 | 有组织；手段狡猾精巧；侵占1亿至5亿越南盾以下；造成损失2亿至10亿越南盾以下；再犯危险 | 罚金1亿–3亿越南盾或1–3年有期徒刑 |
| 第3款 | 侵占5亿越南盾以上或造成损失10亿越南盾以上 | 3–7年有期徒刑 |
| 第4款（附加刑） | — | 罚金1000万–1亿越南盾；1–5年内禁止担任职务、执业或从事特定工作 |
“不属于第174、353、355条规定情形”的排除条款，是区分保险欺诈与诈骗、贪污、滥用职务的分界线——同一伪造材料行为，可能因主体和目的不同而定性不同。不要引用网上流传的2025年4月草案门槛（提议将门槛从2000万→4000万、5000万→1亿）——该提议未获通过。
保险公司会被追究刑事责任吗？
会。根据第213条第5款结合《刑法》第76条，商业法人犯保险经营欺诈罪处以罚金：
- （一）第1款行为，侵占2亿至10亿越南盾以下或造成损失4亿至20亿越南盾以下：罚金2亿–10亿越南盾；
- （二）属第2款a、b及đ项情形，或侵占10亿至30亿越南盾以下，或造成损失20亿至50亿越南盾以下：罚金10亿–30亿越南盾；
- （三）第3款情形，侵占30亿越南盾以上或造成损失50亿越南盾以上：罚金30亿–70亿越南盾；
- （四）还可被处1–3年内禁止经营、禁止在特定领域活动或禁止募集资金。
注意法人构成门槛高于个人：个人自侵占2000万/损失5000万起；法人自侵占2亿/损失4亿起。
区分：保险经营欺诈（第213条）与相关罪名
- 第214条——社会保险、失业保险欺诈罪；
- 第215条——医疗保险欺诈罪（两者均由第05/2019/NQ-HDTP号决议指引适用）；
- 第174条——诈骗侵占财产罪：当行为符合诈骗构成而非保险欺诈时适用（见第213条第1款排除条款）。
按第174/2024/ND-CP号议定的行政处罚
未达刑事标准的保险经营欺诈行为，依第174/2024/ND-CP号议定受行政处罚（2025年2月15日生效；依第32/NQ-CP号决议自2026年1月1日起继续有效）。第98/2013/ND-CP号议定（经第48/2018号议定修正）已被取代。不要将第46/2023号议定（《保险经营法》实施指引）与处罚议定混淆。
| 对象 | 罚款标准 |
|---|---|
| 个人实施第213条第1款4种行为之一但未达刑事标准 | 2000万–4000万越南盾（侵占不足1000万或损失不足2000万）；4000万–6000万（侵占1000万至1500万以下或损失2000万至3000万以下）；8000万–1亿（侵占1500万至2000万以下或损失3000万至5000万以下） |
| 法人 | 侵占不足2亿越南盾或损失不足4亿越南盾、或未达刑事标准：1.6亿–2亿越南盾 |
补救措施：强制返还已侵占金额。基础法律：《保险经营法》（第08/2022/QH15号法律，2023年1月1日生效），已由第139/2025/QH15号法律修正。
防范：保险公司与投保人应注意什么？
- 保险公司：规范理赔流程，完整留存拒绝赔付的依据——保险事故已发生却无依据拒赔，可能构成第213条第1款（二）项；
- 代理人、受益人：不串通、不在索赔材料中伪造文件；
- 投保人：如实告知财产、健康状况；不自残骗保；
- 理赔纠纷优先通过投诉、调解、民事诉讼解决，再考虑刑事举报——反之，发现犯罪迹象时，应收集证据并向有权机关报案。
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